從上遊的零部件供應商(shāng)，到下遊的經銷商(shāng)、購(gòu)車(chē)客戶，汽車(chē)産(chǎn)業鏈上尚未被完全滿足的金融信貸需求被越來越多(duō)的金融機構關注并深耕。

　　根據中(zhōng)國(guó)汽車(chē)工(gōng)業協會發布的統計數據顯示，2016年全國(guó)汽車(chē)産(chǎn)銷量分(fēn)别為(wèi)2811.9萬輛和2802.8萬輛，同比增長(cháng)14.5%與13.7%，再創曆史新(xīn)高。其預計到2017年，我國(guó)的汽車(chē)銷量将同比增長(cháng)4.9%，達到2940萬輛。

　　從數據上看，盡管汽車(chē)産(chǎn)業近兩年增速放緩，但仍然保持了較為(wèi)平穩的發展态勢，汽車(chē)金融市場的發展潛力依舊巨大，特别是在大數據等新(xīn)興技(jì )術快速發展的推動下，汽車(chē)金融市場已被視為(wèi)新(xīn)的增長(cháng)點，規模有(yǒu)望進一步擴大。

　　汽車(chē)金融市場機遇挑戰并存

　　近年來，在宏觀經濟的影響下，汽車(chē)行業進入了低增長(cháng)時代，乘用(yòng)車(chē)市場面臨着轉型升級的挑戰。

　　獅橋融資租賃(中(zhōng)國(guó))有(yǒu)限公(gōng)司董事長(cháng)萬鈞表示，在新(xīn)車(chē)市場，目前一線(xiàn)城市已幾近飽和，而四五線(xiàn)城市傳統金融覆蓋不足，是新(xīn)車(chē)銷售的主要市場，大有(yǒu)發展機會。

　　二手車(chē)市場的發展帶動了汽車(chē)産(chǎn)業鏈後市場業務(wù)的協同發展。成熟汽車(chē)市場的發展經驗也顯示，相較新(xīn)車(chē)市場，二手車(chē)交易市場的體(tǐ)量更大。“基本的經驗數據表明，一輛新(xīn)車(chē)對應的是2.5輛舊車(chē)銷售，但中(zhōng)國(guó)是兩輛新(xīn)車(chē)或者3輛新(xīn)車(chē)對應一輛舊車(chē)。随着汽車(chē)保有(yǒu)量的增加，二手車(chē)一定會成為(wèi)市場上一個主流的交易産(chǎn)品。”萬鈞認為(wèi)，中(zhōng)國(guó)的二手車(chē)市場方興未艾，二手車(chē)市場也是未來發展的一個重點。

　　然而，新(xīn)興金融業務(wù)與服務(wù)模式給尚未發展成熟的中(zhōng)國(guó)汽車(chē)金融市場帶來不小(xiǎo)的沖擊。《2016中(zhōng)國(guó)汽車(chē)金融報告》分(fēn)析指出，由于金融科(kē)技(jì )對傳統金融行業的革命以及汽車(chē)共享模式對汽車(chē)消費者出行方式的改變，導緻傳統的汽車(chē)金融模式受到極大的沖擊。除傳統的銀行、汽車(chē)金融公(gōng)司、融資租賃公(gōng)司外，參與者們不得不面對互聯網巨頭和各類金融科(kē)技(jì )公(gōng)司的競争。

　　借助金融科(kē)技(jì )的優勢，汽車(chē)金融業務(wù)模式、獲客方式、風險管理(lǐ)模式等有(yǒu)望得到進一步創新(xīn)升級，對行業是有(yǒu)益的促進。總體(tǐ)而言，金融科(kē)技(jì )為(wèi)行業帶來的機遇大于挑戰。

　　融資租賃公(gōng)司的機會所在

　　得益于汽車(chē)産(chǎn)業的平穩發展，汽車(chē)租賃也被認為(wèi)是行業有(yǒu)待深挖的領域之一。

　　“三線(xiàn)、四線(xiàn)城市裏，卡車(chē)的銷售出現了一個特征，4S店(diàn)已經不怎麽賣卡車(chē)，它隻做維修和售後保養，而銷售大部分(fēn)由更小(xiǎo)的二級經銷商(shāng)完成。”萬鈞表示，渠道與終端分(fēn)開、銷售和售後分(fēn)離，銷售渠道也更加分(fēn)散，使得傳統依賴經銷商(shāng)去做授信的方式越來越不适應市場。另外，以銀行和廠商(shāng)金融為(wèi)主的傳統金融機構通常會要求4S店(diàn)提供擔保，然而在銷售渠道分(fēn)散的時候，4S店(diàn)大多(duō)不願意做擔保，“這就給我們第三方租賃公(gōng)司帶來了機會。”

　　另外，他(tā)還表示，目前國(guó)内二手車(chē)交易的标準化程度低，也為(wèi)那些專業的融資租賃公(gōng)司帶來更多(duō)機遇。從2016年乘用(yòng)車(chē)新(xīn)車(chē)上牌的年齡分(fēn)布來看，大部分(fēn)的新(xīn)車(chē)用(yòng)戶都是75後，他(tā)們更容易接受租車(chē)這樣的方式。

　　随着汽車(chē)市場由增量向存量市場轉變，二手車(chē)市場交易環境與政策逐漸成熟，二手車(chē)金融将大有(yǒu)可(kě)為(wèi)。據中(zhōng)國(guó)汽車(chē)流通協會預計，至2020年，中(zhōng)國(guó)二手車(chē)市場交易量将突破2000萬輛，而二手車(chē)金融市場規模将達到1000億元。

　　“二手車(chē)具(jù)有(yǒu)價格低且非新(xīn)車(chē)的特點，二手車(chē)金融行業需要專業化的金融人才來從事。而這個是傳統金融機構不能(néng)做、也不願意做的事情，會為(wèi)我們帶來巨大的機遇。”萬鈞說。

　　轉觀念重服務(wù)

　　在汽車(chē)金融市場中(zhōng)，以銀行與汽車(chē)金融公(gōng)司為(wèi)主導，除租賃公(gōng)司外，後起的P2P網貸也在提供車(chē)貸、車(chē)險、汽車(chē)消費金融等産(chǎn)品。

　　趁汽車(chē)金融市場快速發展之際，依托完善的金融租賃産(chǎn)品與服務(wù)體(tǐ)系，融資租賃公(gōng)司與金融租賃公(gōng)司加大了對汽車(chē)市場的布局，并有(yǒu)針對性地建立與完善風險管理(lǐ)模式，創新(xīn)産(chǎn)品服務(wù)機制。

　　在萬鈞看來，“如果還拿(ná)融資租賃的觀念來看汽車(chē)租賃的話，一定做不好。”

　　未來年輕人成為(wèi)了汽車(chē)消費的主要群體(tǐ)，其對金融服務(wù)的體(tǐ)驗感有(yǒu)較強的要求，需要滿足的不僅是消費者的體(tǐ)驗感，還有(yǒu)經銷商(shāng)的，對其要求要迅速反應，提供快速、便捷的個性化定制服務(wù)。萬鈞認為(wèi)，“沒有(yǒu)線(xiàn)下服務(wù)團隊，是做不到的”，這就促使租賃公(gōng)司要打造非常強的線(xiàn)下服務(wù)團隊。

　　在科(kē)技(jì )浪潮席卷下，金融科(kē)技(jì )（FIN-TECH）正改變着傳統金融業态，新(xīn)型技(jì )術也影響着汽車(chē)金融市場的發展，金融市場會更加技(jì )術化與互聯網化。面對對貸款時效有(yǒu)着較高要求的客戶，公(gōng)司須建立起大數據進行資質(zhì)審核，納入電(diàn)商(shāng)行為(wèi)特征等數據，利用(yòng)科(kē)技(jì )手段甄别風險，将科(kē)技(jì )和金融相結合。

　　成熟汽車(chē)市場的數據顯示，後市場的利潤占比達到了40%至50%。随着市場規律與政策的驅動，我國(guó)汽車(chē)市場利潤格局将重新(xīn)分(fēn)割，逐步向後市場傾斜。

　　萬鈞表示，未來“服務(wù)會重于金融”，必須要提供後市場的服務(wù)，同時圍繞車(chē)輛本身，在運營過程中(zhōng)提供供應鏈金融服務(wù)。